万が一に備える「団体信用生命保険（団信）」と健康管理HOWTO

住宅ローン手続きの最終局面で重要となるのが、「団体信用生命保険（団信）」の加入です。団信とは、ローン返済中に借主が死亡または重度障害状態になった場合、保険金によってローンの残高がゼロになる住宅ローン専用の生命保険です。

民間金融機関の住宅ローンでは、団信への加入が「必須要件」となっているケースがほとんどです。そのため、いくら年収や勤続年数に問題がなくても、健康状態が原因で団信に加入できない場合、住宅ローン自体が借りられないリスクがあります。

団信の申し込み時には、過去の病歴や持病、手術・服薬の履歴などを正直に報告する**「告知義務」**があります。「審査に通りたいから」と病歴を隠して告知すると、万が一の際に保険金が支払われず、遺族にローン残高が残ってしまうため絶対にしてはいけません。

もし持病や過去の既往歴があり健康状態に不安がある場合は、以下のような対策や選択肢を検討しましょう。

• ワイド団信：引き受け条件が緩和された団信（金利が0.2〜0.3%上乗せされるのが一般的）。
• フラット35：団信の加入が「任意」となっているため、団信なしで契約し、別途手持ちの生命保険でカバーする手法。
• がん保障・三大疾病保障付き団信：特約を追加して保障範囲を広げるプランの検討。

住宅ローンの検討は、自分や家族の健康と保障プランを見直す絶好の機会でもあります。資金面だけでなく健康面も整えて、万全の体制で融資実行を迎えましょう。